Le fait de mettre de côté les inondations accidentelles, comme les bris de canalisations ou les fuites de machines à laver, les inondations naturelles — comme celles causées par le ruissellement de la fonte des neiges ou le débordement d’une rivière — devrait inquiéter tous les propriétaires. Ce qui suit devrait vous aider à comprendre quand les dommages résultant d’une fuite d’eau sont susceptibles d’être couverts par une assurance.
Vous êtes responsable des questions d’entretien
Si vous avez une fissure dans votre fondation, c’est votre problème, les compagnies d’assurance supposent que les propriétaires maintiendront le bon fonctionnement de leur maison. Cela signifie que les propriétaires ont la responsabilité de vérifier et, au besoin, de réparer les facettes de leur maison — par exemple, il est important de calfeutrer les fenêtres et les portes et d’inspecter régulièrement le toit et les fondations.
Il en va de même pour les articles et les composants à l’intérieur de la maison. Nettoyez et vérifiez tous les drains et les tuyaux au moins une fois par année. Assurez-vous que les détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone fonctionnent et que les piles fonctionnent et que les ventilateurs et les lumières fonctionnent comme prévu.
Le suintement est une exclusion courante
En tant que propriétaire d’une maison, il se peut que vous ne soyez pas au courant d’une fuite tant qu’il n’y a pas de preuves, comme la croissance de moisissures, l’apparence de pourriture ou un plafond bombé où l’eau s’accumule. Ou, vous pouvez seulement apprendre du dommage de l’eau après avoir appelé les spécialistes de recherche de fuite Paris qui le découvrent tout en traitant un problème différent.
Si vous déposez ce type de réclamation, certaines compagnies d’assurance refusent la couverture en raison du manque d’entretien régulier de la maison. L’infiltration d’eau – l’infiltration lente et continue de l’eau, par opposition à une explosion accidentelle et soudaine d’eau – est une exclusion courante. D’autres compagnies d’assurance peuvent couvrir la réclamation si elles ont caché les fuites et les dommages dans les murs, sous les planchers ou au-dessus du plafond, c’est-à-dire dans des zones non visibles à l’œil nu.
Pour déterminer si vous avez une couverture, vérifiez si votre police comporte une exclusion d’infiltration ou communiquez avec votre courtier d’assurance indépendant pour obtenir des conseils.
Vous avez besoin de deux types de couverture pour être entièrement protégé
Si vous voulez une protection contre les inondations terrestres, ne soyez pas surpris si votre assureur vous dit que vous devez également payer pour la couverture de secours d’égout.
Lorsqu’une réclamation pour dommages causés par l’eau est déposée, la cause est souvent un mélange de déchets d’égout et d’eau de crue propre. Comme il est difficile de déterminer qui est arrivé en premier, les compagnies d’assurance exigent souvent que les clients paient pour les deux types de couverture.
La bonne nouvelle est que la couverture de secours d’égout est relativement peu coûteuse. Toutefois, le coût de la couverture en cas d’inondation (ou d’eau de surface) peut varier considérablement. La couverture des maisons dans les régions sujettes aux inondations — si elle est offerte du tout — est beaucoup plus coûteuse.
Sachez ce que vous payez
Il y a des années, il était pratiquement impossible d’obtenir une assurance contre les inondations. L’assurance de secours pour les égouts offrait une option moyennant des frais supplémentaires, mais elle ne couvrait pas toute inondation terrestre, c’est-à-dire lorsque l’eau pénétrait dans la maison par une voie aérienne.
La clé consiste à comprendre quel type de dommages causés par l’eau chaque avenant couvre, à déterminer la durée de l’assurance pour une couverture supplémentaire, et à trouver comment augmenter votre couverture maximale tout en réduisant vos franchises.
